Archief

Archive for oktober, 2014

Tegenover mij zit een gebroken man (2)

15 oktober 2014 Plaats een reactie

Tegenover mij zit een gebroken man. Wrang voor iemand wiens passie de gezondheid van mensen is. Zijn ogen worden vochtig en hij vraagt zachtjes of ik hem kan helpen met zijn bankproblemen.

========================================================

Ja, dat kan ik wel. Inhoudelijk kan ik de financiering en de renteswap analyseren en beoordelen. Gemaakte fouten kan ik aangeven en mogelijke herstelacties of schikkingen voorstellen of mogelijk zelfs af laten dwingen”, is mijn antwoord. “Ik kan er voor zorgen dat de bankier je misschien een jaar met rust laat…..Maar als je die rust en tijd gebruikt om nog harder te gaan werken, dan neem ik deze klus niet aan”. Verbaasd kijkt Henk mij aan. “Oh?”.

Het toekomstscenario hier is mij namelijk volstrekt duidelijk.

  • De crisis suddert voort.
  • De grote fitnessketens gaan niet verdampen.
  • De komende 5 jaar wordt het zakelijke en privé onroerend goed jaarlijks, en op kosten van Henk, verplicht getaxeerd. Getaxeerd door een door de bank aangewezen taxateur. De dalende uitkomsten zijn voor de bank dan ook nooit een verrassing. Wél voor de klant!
  • Henk’s 100-urige werkweek levert straks misschien extra rendement en cashflow op, maar deze centen stromen vervolgens direct naar de bank, omdat deze de rekening-courant limiet blijft afbouwen en leningen nog meer afgelost wil zien. Het levert Henk daarom zélf geen énkele financiële ruimte op.

Wanneer Henk’s financiering over 5 jaar dan precies binnen de dekkingswaarde van de bancaire zekerheden valt, is de kans groot dat de bank zijn financiering alsnog opzegt. Geen verlies voor de bank, heet dat dan. Wat dat betreft, is er voor de bank altijd wel een stok om mee te slaan. Solvabiliteit, cashflow, zekerheden, branchevooruitzichten. Whatever. Henk en partner staan inmiddels natuurlijk ook privé borg voor de zakelijke financiering, dus op dat moment valt alles als een kaartenhuis in elkaar.

En zoals vaker in MKB Nederland is het onroerend goed en zijn de aandelen van de BV het pensioenpotje. Nu én over 5 jaar blijkt deze pensioenpot geheel niet gevuld. Externe reserves zijn niet aangelegd, alles voor de zaak! Zo dacht ook Henk.

Dus Henk, de afgelopen 26 jaar was je zelfstandig ondernemer, maar vanaf nu ben je in dienst van de bank. Nog harder werken, levert je misschien extra geld op, waarmee je de bankmarges en-aflossingen kunt blijven betalen, maar niet de noodzakelijke investeringen en de privé boodschappen. Is dat wat je wilt? Voor de bank werken”?

Weer viel er een serieuze stilte. Ik zie Henk denken. Is dát wat het is? Tot nu toe 26 jaar keihard gewerkt en nu ploeteren om de bank te kunnen blijven betalen. Om zelf zo meteen, na 31 jaar, alsnog met lege handen achter te blijven?

Wat is het alternatief, Frank? De handdoek in de ring gooien? Mijn mensen naar huis sturen en dan 3 jaar de schuldsanering in? Op mijn leeftijd. Na al die jaren? En wat moet ik dan? Ik ben dan bijna 60……”!

…………………… wordt vervolgd.

Advertenties

Terugroepactie BMW of rentederivaten?

12 oktober 2014 Plaats een reactie

Henk koopt al 15 jaar lang dezelfde BMW bij zijn lokale, vertrouwde BMW-dealer. Zodra zijn BMW 530 drie jaar oud is, ruilt hij deze in op een nieuwe. Maar vorig jaar voor het laatst. De nieuwe brochure was net uit en gretig bestelde hij deze BMW 530.  Een BMW 530 heeft onder de motorkap een 3000 cc motor. In de brochure staat natuurlijk dat het een 3000 cc motor is en ook de verkoper/adviseur vertelt vol trots over de nieuwe 3000 cc motor in deze auto.

Na lang wachten, krijgt Henk te horen dat zijn auto bij de dealer klaar staat. De vertrouwde verkoper geeft Henk nog een kop koffie en een bos bloemen voor zijn vrouw. Henk tekent de papieren, stapt snel in en rijdt met opgeheven hoofd de zon tegemoet. Het voelt nét iets anders dan verwacht, maar vooruit…. Het zal de nieuwigheid wel zijn.

Na een week vraagt zijn buurman, ook een BMW-fan, voorzichtig of hij ook eens een paar kilometer mag cruisen. Na 5 minuten komt ie al weer terug. “Henk. Je mist motorvermogen in deze bak”, is zijn eerste reactie. Als techneut kijkt hij direct onder de motorkap en komt tot de schokkende conclusie dat er geen 3000 cc, maar een 2000 cc onder de motorkap zit.

Waarom is dat? Omdat de fabrikant er dan meer aan verdient. Dus de fabrikant plaatst er bewust een 2000 cc motor in, maar zegt in de brochure gewoon dat het toch een 3000 cc motor is? Ja. En de verkoper bevestigt dat het een 3000 cc motor is? Ja. Maar dat is het duidelijk niet? Nee.

OVER DE ZEIK

Dus Henk rijdt, helemaal over de zeik, met zijn nieuwe bolide dwars door de schuifpui van de showroom naar binnen en trekt de verkoper over de balie.De verkoper sputtert nog tegen: “Ja, maar Henk. Dan had je zélf maar onder de motorkap moeten kijken voor je wegreed. Of had een monteur meegebracht”.“Right”, zegt Henk, “Wie doet dat nou? Ik heb dat de laatste 4 keer nog nooit gedaan. En jij vertelde mij over de 3000 cc en ook de brochure was duidelijk!”

Buiten staan Tros Radar en de Consumentenbond luid te applaudisseren. Onder toezicht van de camera wordt deze fabrikant gedwongen alle exemplaren terug te roepen en op kosten van BMW worden de motoren vervangen voor de toegezegde 3000 cc motoren.

ONDERNEMERS

Ondernemers die een vast rentende lening vroegen aan hun vertrouwde bankier kregen een variabel rentende lening met een renteswap verkocht. Ook de brochure gaf aan dat dat hetzelfde was……. en de verkoper van de bank beaamde dat richting klant.

Nu blijkt dat dat NIET zo is, verweren banken zich door  te stellen dat “klanten daar zelf voor getekend hebben”, ze zelf tevoren “de brochure goed hadden moeten lezen” of “eerst een eigen adviseur hadden moeten raadplegen”. Niks terugroepactie zoals in UK.

En hun gedwongen herstelactie in 2014 dan? Daarin sluiten ze direct 50% van de swapklanten uit en daarna gaan ze slechts “aan de slag” met een tweetal categorieën. En de brochures anno 2014? Nog steeds niet in orde!

Je kunt in Nederland beter een bank zijn dan een autofabrikant, beter een consument dan een ondernemer en beter een BMW kopen dan een renteswap!

%d bloggers liken dit: