Archief

Archive for mei, 2013

Banken en oliemaatschappijen dicteren de prijzen.

28 mei 2013 1 reactie

Bij onvoldoende concurrentie betaalt de klant (geheel) automatisch de rekening.

Afgelopen meivakantie zocht ik de zon maar eens op en tufte met de auto naar het zuiden. De dag voor vertrek even de tank volgooien, klaar voor vertrek. Ik klokte een brandstof literprijs van € 1,79. Onderweg sluit ik als echte Nederlander aan in de file bij het benzinestation in Luxemburg, want dat scheelt. Literprijs € 1,31. Via de Autoroute du Soleil dwarrel ik naar beneden en tank op deze Franse tolweg voor € 1,68.

Bij het hotelletje (ook in Frankrijk, weg van de tolweg) na het ontbijt ook maar even getankt voor € 1,54. Dat scheelt toch maar mooi € 0,14 per liter benzine. In Spanje scheen inmiddels de zon, ook qua brandstofprijs… € 1,38!

Het prijsverschil per land is duidelijk en is er altijd al geweest. Mij viel het meest op dat de literprijs in Frankrijk een serieus verschil liet zien. Rij je tussen de verplichte vangrails van de tolweg, en heb je slechts keuze uit de benzinestations van de grote vier merken, dan is de prijs (te) hoog en is het onderling prijsverschil maar € 0,02. Heb je echter de vrijheid om te tanken buiten deze verplichte paden, dan keldert de prijs van hetzelfde merk met 9%.

In dezelfde periode maken ING Bank en ABN Amro Bank weer kwartaal- en jaarcijfers bekend. Gerrit Zalm over de resultaten 2012 van het bankbedrijf “….Zowel op jaarbasis als op kwartaalbasis lieten de netto rentebaten en de netto provisiebaten een stijging te zien”.

En waar ING Bank in eerdere kwartaalverslagen nog schreef  “interest results were robust, and interest margin widened”, schrijft zij dit keer over het eerste kwartaal van 2013 “Bank earnings rebounded from the fourth quarter, supported by improvement in the interest margin….

Tijdens een rondetafelgesprek in maart 2013 in Den Haag “Kredietmarkt in Nederland” vroegen Tweede Kamerleden en marktpartijen zich af waarom de rentemarges voor de bank toch zo ruim waren (geworden). De vraag werd door de bankiers vakkundig ontweken en een antwoord bleven zij schuldig.

Hét antwoord is niet moeilijk. Bij gebrek aan bankconcurrentie in Nederland zijn particulieren en MKB Nederland verplicht om “financieringen te tanken” bij een van de vier grote merken.

Bij Rabobank staat in de Algemene Voorwaarden bedrijfsfinancieringen: “de bank mag altijd de rente, de provisies, de (behandelings)kosten, de berekeningsmethode, de afrekenperiode, de valuteringsregels, de dagen, waarop de rente aflossing en/of andere betalingen moet(en) worden voldaan (vervaldagen) wijzigen”. De andere banken hanteren soortgelijke teksten.

Banken gaan dus blijkbaar nog verder dan oliemaatschappijen. Sluit je ogen en stel je voor. Je staat te tanken op de Autoroute du Soleil. Je weet dat je teveel betaalt, want weg van de snelweg is de prijs aanzienlijk lager. En tijdens (!) jouw tankbeurt verandert de prijs van € 1,68 per liter in…… € 1,68 per hálve liter. Da’s schrikken, hè?

Steeds meer MKB ondernemers en particulieren hebben deze ervaring achter de rug. Waar de MKB-marges zwaar onder druk staan, drukken de banken hun hogere marges er gewoon door heen. Ondanks het advies van de AFM om dat niet te doen. De automatische incasso zorgt er natuurlijk voor dat deze rekening  c.q. hogere debetrente ook netjes en op tijd voldaan wordt.

Is dat wat banken onder “betaalgemak” verstaan?

Je hebt ratten én je hebt ratten….

16 mei 2013 3 reacties

Contracten zijn geldig zolang de bovenliggende partij dat wil.

Drie ratten in een schoenendoos snuffelen aan elkaar. Vijf ratten knagen aan elkaars staart en acht ratten in één schoenendoos vreten elkaar op. Met huid en haar. Zoals de Postbank commercial 17 jaar geleden al aangaf, wonen wij met velen in de schoenendoos die Nederland heet.

Wij denken kannibalisme te kunnen voorkomen door duidelijke afspraken met elkaar te maken, zodat we elkaar niet in de weg lopen. Letterlijk én figuurlijk. Verleen je in het verkeer geen voorrang, dan kost je dat € 220! Heb je als ondernemer de BTW niet op tijd bijgeschreven op de fiscusrekening? Boete! Te laat in de klas? Strafwerk!  Afspraak is afspraak op straffe van boetes. “Da’s toch duidelijk”, hoor ik je denken.

Dan de praktijk in de afgelopen (werk)week! De afspraken zijn duidelijk,

  • tenzij…… het uitzendbureau een tariefconflict heeft met een van haar opdrachtgevers. Dan hééft mijn zoon, als uitzendkracht, een getekend contract op zak met daarin een overeengekomen uurtarief, maar gaat het uitzendbureau met terugwerkende kracht het uurloon verlagen. Het is namelijk makkelijker een jeugdige uitzendkracht te dreigen met “baanbehoud of niet”, dan je eigen toegevoegde waarde als uitzendbureau te laten zien in de onderhandelingen met ondernemers. De betrouwbare-werkgever-van-het-jaar-trofee gaan zij niet verdienen.
  • tenzij…… de scholengemeenschap van mijn dochter de regeltjes maakt voor iedereen, leraren én leerlingen, maar deze slechts van toepassing verklaart op leerlingen. De school is een rookvrije omgeving, behalve voor….. Zonder geldige reden verzuim van een lesuur betekent zo’n lesuur 200% inhalen, behalve voor…… Leerwerk niet op tijd klaar, dan een extra uur nablijven, behalve voor…….. De leerlingen zien de regelgevers dan als gezagvoerders die hun macht misbruiken en ervaren hen vervolgens als machthebbers zonder gezag.
  • tenzij…… je bankcontracten hebt getekend en de bank wil dat je de financieringen gaat aflossen, hetgeen je concreet niet bent overeengekomen. Verwijzend naar de bankregeltjes in de Algemene Voorwaarden maakt een huisbankier je duidelijk dat ze daartoe gerechtigd zijn en halen de aflossingsbedragen gewoon van je rekening. Lastig te verkroppen, maar duidelijk! De bank niet als reken-, maar als regelmeester.
  • tenzij…… je bankcontracten hebt getekend en je als klant wilt dat de bank zich aan de (eigen) bankregeltjes in de Algemene Voorwaarden houdt op het gebied van boetevrij aflossen en de te kiezen rentevastperioden. Duidelijk? Nee, geheel niet. Wijzend op deze klantrechten (lees = bankverplichtingen) zegt de bank letterlijk “Die Algemene Voorwaarden schuiven we gewoon terzijde. Daar weten onze juristen wel raad mee. Die hebben al vaker met dat bijltje gehakt”. De bank als onbetrouwbare contractspartner.

Samengevat. Je hebt ratten en je hebt ratten. De rat die zich het sterkst waant, knaagt aan de ander. Maar of zo’n rat ook de langstlevende rat is, is in het laboratorium in ieder geval nog niet bewezen. De groeten uit Hamelen.….

Categorieën:Algemeen, Uncategorized
%d bloggers liken dit: