Archief

Archive for oktober, 2011

Eurocrisis: de simpele én gratis oplossing!

30 oktober 2011 1 reactie

Het is een mooie dag in een klein Grieks dorpje. De straten zijn leeg,het zijn slechte tijden, want iedereen heeft schulden en allemaal leven ze op de pof.

Dan rijdt Dijsselbloem het Griekse dorp in en stopt bij een klein hotelletje. Hij vertelt de eigenaar dat hij graag de kamers wil bekijken om er misschien voor een nacht een kamer te huren en legt als onderpand 100 Euro op de balie.

De eigenaar geeft hem een paar sleutels. Als Dijsselbloem de trap op is, pakt de hoteleigenaar het geld, rent naar de slager en betaalt zijn schulden. De slager neemt de 100 euro, loopt de straat uit en betaalt de boer. De boer neemt het geld en betaalt zijn rekening bij de koelopslag. De man daar neemt het geld en rent naar de kroeg om zijn drankrekening te betalen. De kroegbaas schuift het bedrag door naar een aan de bar zittende drankleverancier, bij wie hij nog schulden had. De leverancier rent naar het hotel om daar zijn uitstaande rekening van 100 euro te betalen. De hotelbaas legt het geld weer op de balie.

Op dat moment komt Dijsselbloem de trap af, neemt het geld van de balie, zegt dat de kamers hem niet bevallen en verlaat het dorp.

De oplossing!

Niemand heeft iets geproduceerd. Niemand heeft iets verdiend. Iedereen is zijn schulden kwijt en ziet de toekomst met optimisme tegemoet. Waar doen we moeilijk over….. ?

Advertenties
Categorieën:Bankzaken, Humor

Gevraagd: Staatsbanken en onafhankelijke beoordelingen

28 oktober 2011 1 reactie

Alle schoorvoetende Europese hulp ten spijt…. het betreft helaas alleen het helpen van de bankensector, niet de Europese burgers. Alle belastingbetalers moeten diep in de buidel tasten en worden er zelf nou niet echt beduidend beter van. Het is “bijschokken” geblazen om grotere debacles te voorkomen. Verplicht dokken met de rug tegen de muur. Democratie op z’n Grieks, zeg maar. De roep om staatsbanken wordt daarom steeds luider. Staatsbanken die onder andere al het betalingsverkeer regelen en er zorg voor dragen dat het goed en fair gebeurt.

Sexy producten

 De huidige, commerciële banken mogen gewoon blijven doen wat ze graag deden. Spaargelden uitlenen als krediet. Misschien willen ze daarnaast ook nog steeds sexy, risicovolle producten optuigen, maar géén betalingsverkeer meer! Deze commerciële banken moeten spaarders en collegabanken gaan overtuigen dat zij solide zijn. Nu en in de toekomst. Solide… zonder staatssteun uiteraard.

De komst van een staatsbank maakt in de toekomst een verschil. Indien het nemen van onverantwoorde risico’s betekent dat de commerciële banken verlies gaan maken, dan gaan we die banken beoordelen zoals banken nu hun verlieslatende klanten beoordelen.

Ook hun aandeelhouders moeten dan eerder uitgekeerd dividend terugstorten, extra kapitaal wordt dan gekoppeld aan strengere eisen, nul bonus en een beter beleid. In geval van onbehoorlijk bestuur, ongehoorde financiële risico’s en/of algehele onkunde kunnen deze verlieslatende banken dan ook gewoon “omvallen”. Net als in het échte bedrijfsleven…..

Onverstoorbaar betalingsverkeer

 De staatsbank, of wel de systeembank, zorgt ook dan nog steeds voor een onverstoorbaar betalingsverkeer voor alle Nederlanders. De halfjaarcijfers van Nederlandse grootbanken laten echter zien dat we ons daar voorlopig niet ongerust over hoeven te maken. In de eerste 6 maanden van 2011 behaalde ING een nettowinst van € 3 mrd. Zalm vertelt vol trots dat de nettowinst van ABN AMRO over het eerste halfjaar van 2011 substantieel gestegen is tot € 968 mln. Beide banken zouden iedere Euro eens serieus moeten verantwoorden aan hun aandeelhouder(s).

De Rabobank heeft als doelstelling een jaarlijkse groei van de nettowinst van 10 procent (!). Deze groei is per medio 2011 maar liefst 13 procent. Kortom, heel veel cijfermatige ellende kent deze bank niet. In dit turbulente jaar zijn er zelfs 961 medewerkers bijgekomen bij een netto halfjaarwinst van 1,9 miljard euro. Aan wie legt dit miljardenbedrijf eigenlijk verantwoording af? Deze coöperatie? Lokaal dus. Aan de ledenraden. Deze leden komen meestal voor de cake met koffie, een glas wijn, de lokale cabaretier of een gratis CD. Kritische noten worden zelden gekraakt.

Kredietbeoordelaars

 Hoe de andere Europese banken er voor staan, horen we regelmatig van Moody’s en Fitch.
De vooral niet-onafhankelijke kredietbeoordelaars van landen en financiële instellingen. Helaas niet echt betrouwbaar… die adviezen, zo is gebleken.

Kortom, mevrouw Merkel en meneer Sarkozy. Het moment om staatsbanken op te richten is daar. Daarnaast gaan we commerciële banken beoordelen als échte bedrijven. Beoordelen door serieus onafhankelijke instanties. Gezonde banken mogen blijven en de andere niet. Dat scheelt veel politiek gestuntel, belastinggeld, economische schade en een behoorlijk aantal “Griekse ” stakingen!

Categorieën:Bankzaken

Wij, van de bank, adviseren WC eend.

12 oktober 2011 1 reactie

Wat zijn actuele “bankonderwerpen”? De bankencrisis? Dexia? De herkapitalisatie van Franse of Duitse banken? Daar wordt volgens mij al genoeg over geschreven. Wat zeker ook actueel is, zijn de dagelijkse contacten van ondernemers met hun huisbankier.

Mij wordt wel eens gevraagd of ik in mijn communicatie niet te veel partij kies voor de ondernemer en de banken te weinig ontzie. “Want je hebt de bank toch wel steeds nodig”, zo luidt regelmatig de feedback van ondernemers op mijn columns.

Ondernemers schromen niet om al hun ándere toeleveranciers van producten en diensten regelmatig aan te scherpen in onderhandelingen, maar banken ontspringen daarbij steevast de dans. De leaseauto wordt uitonderhandeld tot aan een derde buitenspiegel en zelfs een tweede trekhaak.

Switchen

Ook het switchen van energiemaatschappij is al geen uitzondering meer als de tarieven beduidend beter blijken. Maar bankzaken bespreekbaar maken en zelf wensen uiten of eisen stellen? Niet echt!

Waar komt toch die angst voor de banken vandaan? De toverwoorden voor deze terughoudendheid zijn onbekendheid met de materie en een gevoel van afhankelijkheid.

Een ondernemer in sportartikelen weet alles van turntoestellen en boksballen, maar is vaak geen specialist op het gebied van bedrijfsfinancieringen, rentederivaten en betalingsverkeer. Logisch.

De bankiers maken graag gebruik van hun kennisvoorsprong, etaleren die ook met moeilijke en Engelse termen en krijgen daarmee regelmatig hun (ogenschijnlijk) moeilijke producten verkocht. Het is de bankenspecialist versus de bankenleek.

Doorvragen

Op hun beurt vragen ondernemers niet altijd door bij onbegrepen offertes en tekenen dus voor producten en diensten die niet goed aansluiten bij hun daadwerkelijke behoefte.
Te hoge prijzen, verplichte cross-selling, klantonvriendelijke voorwaarden en eenzijdige bankvoorwaarden…. ik kom het allemaal tegen. Getekend door slimme ondernemers.

Maar de grootste drempel in bancaire onderhandelingen is het gevoel van afhankelijkheid. Zeker de afgelopen 3 jaren. Termen als “noodzakelijk kwaad” of opmerkingen als “of ik nu door de hond of de kat gebeten wordt” klinken mij zeer bekend in de oren.

Ik begrijp best dat wanneer een onderneming 3 verliesjaren achter de rug heeft, een herfinanciering geen gesneden koek is. Ook ik wacht absurd lang in de wachtkamer van de huisarts als ik iets mankeer, omdat ik denk afhankelijk te zijn van de arts voor mijn gezondheid. Maar zelfs daar zijn grenzen aan.

Moeite

In alle andere gevallen moet een ondernemer opkomen voor een redelijke, billijke en respectvolle aanbieding van de bank, zo is mijn overtuiging. Een bank is en blijft immers een toeleverancier als alle anderen, die veel moeite zou moeten doen om haar klanten optimaal en fair te bedienen.

Daarnaast weet je best dat accountmanagers van banken verkopers zijn of minstens adviseurs van hun eigen producten. “Wij van WC eend, adviseren WC eend” is misschien een oude reclameslogan die simpel klinkt, maar deze kreet is transparanter en eerlijker dan menig bankadvies. Koot en De Bie wisten dat tientallen jaren geleden al leuk uit te drukken: http://www.youtube.com/watch?v=8uhG0sx6P0k

Kortom, beste ondernemers. Voor een nieuwe auto ga je naar twee dealers, je kiest je eigen huisarts en je bent niet zomaar lid van de eerste de beste sportclub.

Schroom nu eens niet om de huisbankier uit te dagen alerter mee te denken en dat je ook daar een bewuste keuze in maakt. “Je kunt het”, zou Alfred Jodocus Kwak zeggen!!

 

Categorieën:Bankzaken

Een nieuw bankproduct: De negatieve spaarrente!

“Bedrijven betalen om te mogen sparen bij gezonde banken”, zo las ik recentelijk.

Gelukkig heeft mijn bureaustoel armleuningen. Ik had de neiging om spontaan ter aarde te storten van verbazing. “Compleet zot” schoot er door mijn hoofd. Nog vreemder was het om te lezen dat sommige grote ondernemingen zelfs een bankvergunning hebben aangevraagd om hun overtollige middelen rechtstreeks bij de Europese Centrale Bank te kunnen stallen. Het moet niet veel gekker worden.

Als spaarder financiert u uw huisbankier. Laat ik nou toch altijd gedacht hebben dat degene die een ander financiert een vergoeding daarvoor ontvangt in de vorm van rente.

Chaos

De chaos in bankenland heeft blijkbaar al zulke vormen aangenomen dat bedrijven hun geld liever tegen betaling stallen, dan dat zij er spaarrente voor vragen. Dit vreemde handelen wordt gevoed door de vrees dat er in de toekomst mogelijk banken gaan omvallen… banken zonder armleuningen!

Banken hebben het in deze crisis goed voor elkaar, zo blijkt nu. Aan de inkoopzijde gaan ze er zelfs geld bij krijgen, omdat er paniek heerst. En aan de verkoopzijde gaan ze juist extra rentemarges en provisies in rekening brengen, omdat er paniek heerst. Uh? Zo ga je de forse winsten weer fors laten groeien, dat is geen hogere wiskunde.

Move your Money

In verband met bovenstaande ontwikkelingen is er in Amerika enige tijd geleden een project gestart, genaamd “Move your Money”. Samengevat komt het er op neer dat spaargeld door klanten wordt overgeboekt van de grote banken naar de kleine banken.

Waarna deze kleine banken meer (of weer) in staat zijn de kleinere MKB bedrijven te financieren. Vele spaarders krijgen daardoor meer, of in ieder geval wél, spaarrente en MKB’ers kunnen onderhand weer gefinancierd worden. Lijkt te mooi om waar te zijn, maar moet mogelijk zijn.

Elders stallen

Als bankenklant met overtollige middelen wordt het misschien maar eens tijd om meer creditrente te gaan vragen of om het elders te stallen. uiteraard binnen de huidige garantieregels. Dan kunnen de MKB’ers, die nu nauwelijks een bancaire financiering kunnen krijgen, hun uitbreidingsplannen gaan verwezenlijken en dat komt onze broze economie ook weer ten goede.

Samengevat. Aan de spaarzijde levert geld niets op en dat terwijl je als spaarder een risicovolle branche (mede)financiert. Sterker nog, het nieuwe motto is bijbetalen bij spaartegoeden! En aan de leenzijde worden er door de banken extra (rente)marges in rekening gebracht, omdat zij nog meer winst willen, c.q. moeten gaan maken.

Ik voorspel dat wanneer de beoogde vermogensposities en gewenste winstgevendheid op deze manier gerealiseerd worden, menig bankbestuurder om bonus gaat vragen. Vragen? Nee, eisen! Immers de nieuwe targets zijn bereikt!

Categorieën:Bankzaken
%d bloggers liken dit: